30 июня Президент Касым-Жомарт Токаев подписал Закон по вопросам развития финансового рынка. Документ направлен на укрепление прав потребителей, стимулирование конкуренции в банковском секторе и усиление борьбы с финансовым мошенничеством. Параллельно стало известно о другом важном нововведении: с 1 июля Национальный банк Казахстана получил доступ к информации обо всех банковских счетах.
Новшества в законе
Как сообщила Акорда, 30 июня глава государства подписал Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития финансового рынка, защиты прав потребителей финансовых услуг, связи и исключения излишней законодательной регламентации».
В частности, как проинформировала «Казахстанская правда», блок поправок нацелен на либерализацию требований по открытию иностранных банков в Казахстане, а также упрощение разрешительных процедур для руководящих работников финансовых организаций.
Прежде всего предусматривается сокращение перечня документов для получения разрешения на открытие иностранного банка. Объем документов будет зависеть от рейтинга иностранной материнской компании. Также снижаются требования к активам иностранного банка при создании филиалов в нашей стране с 20 миллиардов до 10 миллиардов долларов для привлечения более широкого круга зарубежных участников. Дополнительно расширяется перечень разрешенных операций для таких филиалов: им разрешается осуществлять обменные операции с иностранной валютой, кастодиальную деятельность, деятельность трансфер-агента, участвовать в синдицированном финансировании, а также выпускать платежные карточки.
В рамках же совершенствования разрешительных процедур для руководящих работников исключается требование по наличию руководящего стажа для членов совета директоров банка, а также предлагается учитывать опыт работы в микрофинансовых организациях для кандидатов на руководящие позиции.
Закон также включает ряд дополнительных поправок, направленных на усиление защиты потребителей и борьбу с финансовым мошенничеством.
Среди нововведений:
введение 24-часового «периода охлаждения» по потребительским беззалоговым онлайн-займам;
обязательное личное присутствие в банке или МФО для граждан, впервые оформляющих кредит;
получение согласия на оформление беззалоговых займов для отдельных категорий граждан через портал eGov;
расширение оснований для списания мошеннических займов;
расширение функционала и состава участников Антифрод-центра Нацбанка;
предоставление банкам права приостанавливать операции по счетам и электронным кошелькам сроком не более пяти рабочих дней при подозрении на мошенничество;
новые полномочия банков по отклонению операций и ограничению обслуживания клиентов, если они или их контрагенты находятся в черном списке Антифрод-центра.
Кроме того, в закон внесены следующие поправки:
вводится запрет на выдачу займов военнослужащим, проходящим срочную воинскую службу;
устанавливаются гарантии защиты благотворительной помощи, предоставленной пострадавшим в результате чрезвычайных ситуаций: такие средства не подлежат взысканию третьими лицами.
В целях совершенствования процедур восстановления платежеспособности и банкротства граждан в закон внесены поправки:
исключение требования об обязательном проведении урегулирования задолженности перед кредитором до применения процедур внесудебного банкротства по договорам банковского займа (микрокредита), заключенным до 1 января 2025 года;
списание обязательств перед кредиторами в отношении заемщиков, признанных банкротами, сведения о которых не представлены в кредитные бюро в порядке, определенном Законом о кредитных бюро.
Текст закона публикуется в печати.
Отсчет с 1 июля
Между тем, как стало известно, согласно постановлению Национального банка РК № 26 от 22 мая 2025 года, с 1 июля 2025 года банки второго уровня, филиалы зарубежных банков, АО «Банк Развития Казахстана» и Казпочта будут представлять регулятору отчетность по банковским счетам и вкладам, в том числе и о владельцах этих самых счетов. Отчеты будут отправляться после открытия счета, изменения данных клиента или заключения нового договора.
Итак, финансовые организации обязаны предоставлять регулятору следующие виды отчетности: отчет о владельце банковского счета (вклада) предоставляется в течение 10 рабочих дней со дня получения или изменения данных о владельце банковского счета (вклада); отчет о договоре банковского счета (вклада) представляется также в течение 10 рабочих дней со дня получения или изменения данных о договоре банковского счета (вклада); отчет о банковском счете представляется в течение 10 рабочих дней со дня получения или изменения данных о банковском счете; отчет об операциях по банковскому счету представляется ежемесячно, не позднее десятого рабочего дня месяца, следующего за отчетным месяцем.
В отчете о владельце банковского счета указывается, кто является его владельцем — физическое или юридическое лицо, год рождения, пол, гражданство и т.д.
В отчете о договоре банковского счета указываются: условия, предусмотренные договором; вид банковского счета (вклада); «мультивалютный» признак; срок размещения вклада; наличие права пополнения либо частичного снятия денег и т.д.
В отчете о банковском счете указывается: вид валюты, годовая номинальная ставка вознаграждения по банковскому счету, годовая эффективная ставка вознаграждения, остаток, целевое назначение банковского счета и т.д.
В отчете об операциях будет отражена информация обо всех движениях денег на счету за отчетный период: сумма поступлений, выбытие средств, сумма начисленных процентов и т.д.
Между тем для защиты персональных данных вместо ИИН физического лица в отчетности будет использоваться деперсонализированный идентификационный номер (ДИН) — зашифрованный код, который невозможно расшифровать сторонним лицам. Для владельцев счетов, по которым отсутствует бизнес-идентификационный номер (БИН) или ИИН, в качестве идентификатора будет передаваться АИН — альтернативный идентификационный номер, который депозитная организация использует для идентификации владельца счета в своих банковских информационных системах.
Однако следует учесть, что по запросу Национального банка, АРРФР и Казахстанского фонда гарантирования вкладов финансовая организация обязана передать расшифровку этих данных по защищенным каналам связи.