Банк Развития Казахстана объявил о введении единых условий финансирования для отечественного бизнеса. Параллельно фонд «Даму» сообщил о старте новой программы льготного кредитования под названием «Өрлеу», направленной на стимулирование предпринимательской активности.
Напомним, как мы писали ранее (читайте наш материал «Бизнес и НДС» от 23.05.2025), в рамках проекта «Бежевая книга» Первое кредитное бюро (ПКБ) с 17 по 31 марта этого года провело соцопрос предпринимателей. В нем приняли участие 1200 респондентов из всех регионов страны. Целью исследования было выяснить мнение бизнеса относительно повышения ставки НДС, а также насколько бизнесмены рассчитывают на поддержку государства в случае принятия Нового налогового кодекса.
В ходе опроса респондентам было предложено ответить на 15 вопросов, объединенных в четыре тематических блока. По каждому из них был рассчитан индекс в диапазоне от 0 до 100 баллов: чем ниже значение, тем критичнее мнение бизнеса; чем выше, тем больше поддержка. Так вот, один из индексов (Индекс самостоятельности) показал, насколько легко и безболезненно предприятия могут перенести повышение НДС без дополнительной помощи от государства. Значение этого индекса в опросе оказалось самым низким — 33,9 пункта. Как отметили в ПКБ, бизнес очень ждет дополнительных мер поддержки от Правительства. Более четверти представителей бизнеса сочли необходимым дополнительно отметить, что малый бизнес требует отдельного внимания властей. Второй по распространенности ответ — это облегчение доступа к финансированию. Речь в первую очередь шла о снижении процентных ставок по кредитам, а также облегчении доступа к получению краткосрочных займов на оборотные средства.
Единый подход
И вот по прошествии пары месяцев АО «Банк Развития Казахстана» (БРК) объявил об унификации процентных ставок по своим новым инвестиционным проектам, финансируемым в тенге. Как отметили в ведомстве, в целях усиления поддержки предпринимателей с учетом рыночных условий и задач Правительства и холдинга «Байтерек» по стимулированию экономического роста банк устанавливает единую ставку вознаграждения — 12,6 процента годовых.
Как отметили в БРК, это решение направлено на упрощение условий для заемщиков и повышение доступности долгосрочного финансирования для казахстанских компаний. Напомним, ранее ставки по проектам в тенге могли варьироваться в зависимости от источника фондирования и структуры сделки. Теперь же банк внедряет единый подход — вне зависимости от отрасли, региона или масштабов проекта ставка вознаграждения по новым инвестиционным проектам будет одинаковой.
Вместе с тем в соответствии с новой утвержденной программой БРК предусматривается встречное обязательство со стороны бизнеса по поддержке отечественных товаропроизводителей не только на этапе строительства предприятия, но и в период его эксплуатации. Иными словами, отметили в БРК, товары и услуги, необходимые для операционной деятельности в рамках финансируемого проекта, должны закупаться у казахстанских производителей.
Со своей стороны холдинг «Байтерек» под эгидой Правительства предлагает комплексное решение для бизнеса: в случае недостаточного залогового обеспечения БРК сможет предоставлять финансирование под гарантию нового гарантийного фонда при фонде «Даму». Этот механизм значительно расширит доступ к кредитным ресурсам для компаний, которые ранее не имели возможности привлечь финансирование из-за нехватки залога.
Компании, получившие гарантию фонда, смогут привлекать долгосрочные кредиты у БРК на более выгодных условиях. Инициатор проекта должен внести не менее 20 процентов собственных средств, тогда как оставшиеся 80 могут быть профинансированы через банки второго уровня или непосредственно через БРК. Гарантия фонда покрывает до 30 процентов от стоимости проекта, снижая риски для кредиторов и тем самым повышая доступность финансирования.
По прогнозам, к 2027 году объем портфеля гарантий достигнет одного триллиона тенге, что позволит ежегодно поддерживать более 50 тысяч проектов. Это в пять раз больше, чем в 2024-м. Приоритет в отборе будет отдан проектам, направленным на снижение импортной зависимости, развитие инфраструктуры и поддержку несырьевого экспорта.
Вместе с тем, как сообщили в банке, расширяется практика синдицированных займов — механизма, при котором несколько финансовых институтов участвуют в кредитовании одного крупного проекта, разделяя риски и увеличивая объем финансирования.
В РБК напомнили, что банк продолжает поддерживать предприятия в ключевых секторах экономики — машиностроении, металлургии, переработке сырья, энергетике, логистике, сельском хозяйстве, цифровизации и устойчивой инфраструктуре.
«Принимаемые меры создают более стабильную среду для долгосрочных инвестиций и позволяют компаниям сосредоточиться на росте и развитии. В новых условиях банк усиливает свою роль как системного института, ориентированного на устойчивое экономическое развитие и поддержку отечественных производителей», — подчеркнул председатель правления БРК Марат Елибаев.
Кредиты для роста: стартует «Өрлеу»
Между тем Фонд развития предпринимательства «Даму» при поддержке Министерства национальной экономики и холдинга «Байтерек» объявил о запуске новой программы льготного кредитования «Өрлеу». Как отметили в фонде, данный инструмент направлен на поддержку микро-, малого и среднего бизнеса.
По новой программе льготного кредитования ставка вознаграждения для конечного заемщика составит не более 12,6 процента годовых. Общий объем средств по программе — 750 миллиардов тенге, из которых 300 миллиардов будут выделены фондом, а 450 миллиардов привлечены в рамках софинансирования со стороны банков второго уровня.
Программа «Өрлеу» предусматривает выдачу льготных займов на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств и рефинансирование действующих кредитов, выданных не ранее 1 января 2025 года.
Основные условия: максимальная сумма займа — до семи миллиардов тенге на инвестиции, до 3,5 миллиарда на оборотные средства; ставка вознаграждения — не более 12,6 процента годовых; срок финансирования — до 10 лет на инвестиционные цели, на пополнение оборотных средств — не более трех лет, на рефинансирование кредитов — не более остатка срока финансируемой задолженности.
Как уточнили в фонде, программа «Өрлеу» нацелена на стимулирование предпринимательской деятельности через предоставление льготных кредитов в приоритетных секторах экономики: обрабатывающая промышленность (в том числе производство продуктов питания, текстильных изделий, одежды и др.), транспорт и складирование (грузовые и пассажирские перевозки, услуги складирования и др.), туризм (предоставление услуг гостиницами и др.), образование (школьное и дошкольное, имеющие госзаказы), здравоохранение (медцентры, многопрофильные клиники).
Для участия в программе «Өрлеу» предпринимателям необходимо обращаться непосредственно к кредиторам. На данном этапе соответствующие соглашения подписаны с Freedom Bank, Банк ЦентрКредит и Halyk bank.
К слову, в начале июня фонд также проинформировал, что получить господдержку на развитие бизнеса можно через единый портал www.bgov.kz. Портал охватывает шесть основных направлений финансовой поддержки: кредитование, лизинг, страхование, гарантирование, инвестирование. Egov.kz работает по принципу «единого окна», предоставляя полный спектр услуг от холдинга «Байтерек» и его дочерних организаций.